Endeudamiento familiar: alertan por tasas de hasta 29.000% anual
Un economista advirtió por las elevadas tasas que agravan el endeudamiento familiar y pidió una mayor regulación estatal ante el aumento de la morosidad.
Endeudamiento familiar: Alertan por tasas de hasta 29.000% anual en préstamos.
El creciente endeudamiento de las familias volvió a quedar bajo la lupa luego de que el economista y director de estudinero.org, Nicolás Litvinoff, advirtiera sobre las elevadas tasas que aplican algunos préstamos y que, según señaló, pueden alcanzar hasta un 29.000% anual.
En ese contexto, el especialista consideró necesaria una intervención del Estado para modificar las condiciones actuales del mercado y brindar mayor protección a las personas que recurren al crédito para afrontar sus gastos.
Litvinoff cuestionó la postura del equipo económico del Gobierno, que sostiene que el problema constituye una cuestión entre privados. Según explicó, ese argumento pierde fuerza cuando las partes no se encuentran en igualdad de condiciones ni cuentan con el mismo nivel de información financiera.
“Para que el Estado no intervenga tendrían que ser dos privados interactuando en igualdad de condiciones y conocimiento”, sostuvo durante una entrevista con Splendid AM 990.
El endeudamiento por los préstamos digitales
Uno de los principales focos de preocupación está puesto en las aplicaciones financieras, que permiten acceder a dinero de manera prácticamente inmediata. El economista señaló que, en algunos casos, las tasas llegan a niveles que calificó como “usureros”.
A diferencia de lo que ocurría con los préstamos bancarios tradicionales, donde era necesario presentar documentación, recibos de sueldo y acreditar determinada antigüedad laboral, actualmente muchas plataformas ofrecen créditos directamente desde el teléfono celular.
Así, una persona puede recibir una notificación con una propuesta de préstamo por $500.000 o $1.000.000, sin atravesar previamente un proceso de evaluación similar al que exigían las entidades financieras.
Para Litvinoff, esta facilidad de acceso también puede contribuir a profundizar el sobreendeudamiento, especialmente entre quienes atraviesan dificultades económicas y tienen poca experiencia en el manejo de productos financieros.
Por qué las tasas son tan elevadas
El especialista explicó que parte del costo de los préstamos responde al riesgo que asumen las compañías frente a posibles incumplimientos.
Según ejemplificó, si la morosidad alcanza al 30%, significa que aproximadamente una de cada tres personas que recibió financiamiento tiene dificultades para devolverlo. Ese escenario, sostuvo, termina trasladándose al precio que pagan quienes toman los créditos.
Además, advirtió que persiste la idea de que la inflación terminará licuando las cuotas. Sin embargo, señaló que la desaceleración del proceso inflacionario modificó esa lógica y que actualmente esa estrategia ya no funciona de la misma manera.
Casi seis millones de personas con mora
Otro de los datos mencionados por Litvinoff fue el de las casi seis millones de personas que tomaron préstamos y presentan atrasos superiores a 90 días.
Frente a este escenario, recomendó comenzar por realizar un diagnóstico preciso de las obligaciones pendientes. El primer paso, explicó, consiste en ordenar las deudas según el impacto que tienen las cuotas sobre los ingresos mensuales.
A partir de allí, planteó la necesidad de interrumpir el acceso a nuevo financiamiento para evitar que la situación se agrave. Esto implica no continuar realizando compras en cuotas y evitar utilizar tarjetas de crédito para cubrir otras obligaciones.
Ordenar las finanzas para frenar la “bola de nieve”
El economista sostuvo que la salida requiere reorganizar las finanzas personales y establecer prioridades de pago. También consideró importante conversar con los integrantes de la familia para transparentar la situación económica y evitar que se continúe acumulando deuda.
En ese sentido, advirtió que los intereses pueden generar una verdadera “bola de nieve” cuando una persona utiliza nuevos créditos para cancelar compromisos anteriores.
Por último, Litvinoff insistió en que el Estado debería adoptar medidas en distintos niveles: desde acciones preventivas hasta mecanismos vinculados con la situación actual y, fundamentalmente, cambios en las reglas que regulan el acceso al crédito.
Para el especialista, una mayor protección resulta necesaria en un mercado donde el acceso al dinero es cada vez más sencillo, pero las consecuencias de no poder devolverlo pueden resultar cada vez más costosas.