Los créditos toman fuerza, pero los argentinos no lo ven como oportunidad de crecimiento

Con la vuelta de los créditos hipotecarios, se volvió a hablar nuevamente de los préstamos. Las diferentes líneas crediticias, condiciones, requisitos, tasa de interés. De hecho, las distintas entidades bancarias y fintech compiten constantemente con diferentes propuestas para atraer a más clientes. 

En este marco, Ualá  presentó una investigación de mercado sobre las percepciones de la población en América Latina en torno al crédito, elaborada en colaboración con la consultora Trendsity. Según el estudio, cuya muestra constó de más de 3.000 personas a nivel regional, el 57% de los argentinos solicitó un préstamo alguna vez y sólo 2 de cada 10 consultados considera que el acceso a esta herramienta en el país es bueno. 

La relación con el crédito está marcada por tensiones y prejuicios, especialmente en el desafiante contexto económico-financiero en la región. Según el estudio, un 22% de los argentinos evita recurrir a préstamos debido a las altas tasas de interés, un 17% a causa de la inestabilidad económica del país y un 13% por el temor al endeudamiento. 

A qué le temen los argentinos

Los preconceptos, sumados a la desconfianza hacia las instituciones financieras, operan como barreras simbólicas. Mientras que el 54% de los argentinos cree que sólo una persona bancarizada puede acceder al crédito, el 46% indica que, en caso de necesitar plata, el préstamo o crédito sería su última alternativa. De hecho, el 42% prefiere financiarse informalmente, es decir pedirle plata a un familiar o amigo antes que recurrir al banco. 

"Uno de los motivos por los cuales en Ualá hacemos hincapié en la educación financiera es porque la falta de conocimiento genera preconceptos en torno al crédito. El miedo sólo pone barreras al momento de acceder a este tipo de herramientas, que pueden resultar muy valiosas para la vida cotidiana, ya sea para concretar un proyecto personal, encarar estudios o bien comenzar un emprendimiento. Trabajamos para expandir el crédito a más personas y brindar la posibilidad de crear un historial crediticio colabora con el desarrollo económico de nuestro país y la visión a futuro de las finanzas de cada persona", señaló Joaquín Domínguez, VP de Crédito de Ualá. 

"La percepción de que el crédito es inaccesible o riesgoso, pone en evidencia la necesidad urgente de una mayor educación financiera y de políticas que fomenten un acceso más equitativo y transparente", señaló Mariela Mociulsky, CEO de Trendsity a partir de los hallazgos del estudio.

"En un contexto donde la inestabilidad económica es la norma, romper con estos preconceptos no solo es crucial para los individuos, sino también para el crecimiento económico sostenido del país", amplió.

Créditos: uso, requisitos y experiencias

Una vez que se rompe la barrera del imaginario alrededor de los préstamos, la experiencia suele ser positiva: 7 de cada 10 argentinos que solicitaron préstamo en el pasado declaran estar interesados en hacerlo a futuro.

Al evaluar un crédito, las condiciones de pago, los plazos y los montos son lo más relevante: el 83% afirmó que es lo primero que tendría en cuenta, mientras que lo segundo, con un 70%, son las tasas de interés. Otros aspectos importantes en los que hicieron hincapié las personas encuestadas fueron la facilidad, claridad y transparencia en el proceso de solicitud (43%) y los requisitos de elegibilidad y garantía (24%).

Si bien 3 de cada 10 argentinos no se sienten preparados para decidir si un préstamo les conviene o no, la edad y el historial crediticio condicionan la evaluación al momento de pedirlo: mientras que las personas mayores de 29 años y que ya han solicitado un préstamo en el pasado tienden a considerar las condiciones, montos y plazos de pago, las menores de esa edad y sin historial crediticio prestan mayor atención a los requisitos. 

Universo Ualá

A partir del estudio realizado, desde Ualá quisieron responder a esa "falta de accesibilidad" que los argentinos sentían que hay en el ecosistema financiero del país. Cabe recordar que los clientes poseen una Caja de Ahorro remunerada con un 41% TNA. En este marco, se crean cuatro productos:

• Préstamos.
• Cuotificaciones
• Tarjeta de crédito, que ya está disponible para más de 200 mil usuarios. 
• Puntos de venta para acceder a la compra de determinados productos.

Para ello, crearon el Ualá Score, un sistema de scoring propio basado en inteligencia artificial, se evalúa el perfil crediticio de los usuarios según su actividad en la app, permitiendo incrementar los montos disponibles y mejorar las tasas ofrecidas a medida que realizan más transacciones. Un dato no menor es que con su sistema de scoring, también buscan reinsertar a aquellos clientes morosos.

En cifras, Ualá otorgó más de 6,6 millones de créditos en total, incluyendo préstamos personales de hasta $7.500.000 con plazos de 6, 12, 18 o 24 y 36 cuotas, además de consumos en cuotas para compras, recargas y pagos de facturas.

Al ser consultados por la prensa, detallaron que el monto promedio es de $500.000 por usuario con cuotas que rondan los $40.000. Y el principal destino fue satisfacer necesidades más bien inmediatas como el consumo o regularizar situación (deudas).