Inexperiencia o necesidad: por qué los argentinos invierten en los esquemas Ponzi
Un sociólogo se preguntaría ¿por qué parte de la sociedad pone plata en este tipo de esquemas que estafan a la gente? Parece que el conocido refrán “cuando la limosna es grande, hasta el santo desconfía” no es conocida por un gran sector de jóvenes, pero también familias que factores como la necesidad, ligereza, inexperiencia, los lleva a entregar su dinero, sus bienes a estafadores sin escrúpulos.
En el mercado de valores de los Estados Unidos (el más importante del mundo) el índice S&P 500, el indicador bursátil más grande del mundo que engloba las 500 empresas más importantes del mundo se considera en todo el globo el más representativo a nivel beneficio, otorgando hace más de 30 años, el 10% anual en dólares. (1,2% mensual en dólares).
En nuestro país, un plazo fijo no llega a dejar un 40% anual, 3.3% mensual en pesos. Una letra de capitalización, no supera el 4%. Las billeteras virtuales dejan entre 48 a 45% anual en pesos. Dicho esto, queda sin responder la pregunta de por qué la sociedad argentina, o una gran parte, mayoritariamente jóvenes, invierte en esquemas que, a ciencia cierta y a todas luces, son estafas.
Parte de la respuesta tiene que ver que nuestro país no enfoca en lo que la tecnología, la automatización, la revolución tecnológica, la educación financiera y todas las herramientas del futuro otorgan para emprender, ejercer el comercio y hasta invertir de manera segura y confiable. ¿Acaso la ignorancia se une a la necesidad económica y lleva a una parte de la sociedad a meter plata en lugares que resultan estafas?
Hace unos días atrás, la Comisión Nacional de Valores (CNV) emitió una resolución en la que habilita a los menores de 13 a 17 años poder invertir en el mercado de valores mediante la apertura de cuentas comitentes en entidades bancarias y financieras o bróker, para conocer el mercado de las finanzas y las inversiones, ya sea en Fondos Comunes de Inversión (FCI), plazos fijos, Cedears, acciones, letras, bonos y demás. Esta resolución en el marco de la educación financiera es medular para que gran parte de nuestra sociedad deje de caer en estas estafas piramidales o esquemas Ponzi.
Foto: Walter Moreno/Mdz con Moto G 24
Representé a víctimas de estafas desde hace mas de 10 años, HOPE FUNDS, ZOE generación, CoinX; Kairos Desarrollos Sustentables, Vayo Coin, entre otras. Solo en una causa logré conseguir el dinero de las víctimas, a las cuales no llamo víctimas. Nadie los obligó a aportar/invertir su dinero en estas estafas, todas fueron voluntarias.
El tema vuelve. Necesidad economía, inexperiencia, ignorancia. Hace días se conoció otro esquema Ponzi en la hermosa ciudad de San Pedro. Una ciudad de 80 mil habitantes, donde más de 20 mil sampedrinos pusieron dinero en esta nueva estafa. Otra vez, una empresa que prometía altos niveles de retornos en dólares.
La empresa se llama Knight Consortium y su plataforma RainbowEx, la cual prometía rendimientos diarios extraordinarios que oscilan entre el 1% y el 2%, una cifra que excede ampliamente lo que ofrecen otros productos financieros (el S&P 500 o incluso el mercado de criptomonedas). Las alarmas se encendieron cuando algunos participantes y especialistas comenzaron a cuestionar la legalidad del esquema, lo que ha llevado a que las autoridades iniciaran una investigación de oficio.
Tanto la fiscal General de San Nicolás, departamento judicial del que forma parte esta localidad bonaerense, como la fiscal de San Pedro, María del Valle Viviani, analizan cómo encuadrar legalmente el tema y evitar que las personas que invirtieron en esta plataforma sean estafadas.
Los delitos siempre son los mismos. Estafa, lavado de dinero y, por supuesto, el peor, violación del artículo 310 del Código Penal, donde se penaliza la intermediación financiera sin el correcto registro dentro de la CNV. Knight Consortium no estaría registrada en Argentina. Esto ha generado dudas sobre la legitimidad del negocio, especialmente luego de un evento realizado en el Hotel Emperador de Buenos Aires, donde, según se reveló posteriormente, algunos de los directivos que participaron eran actores contratados.
Este es otro tema, aparte de la necesidad y la ignorancia en poner plata en lugares oscuros, tampoco se fijan en donde ponen la plata. Cuando uno invierte debe saber dónde, si el usuario que recibe y administra tu dinero debe estar habilitado, en algunos casos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y en la CNV para poder operar en el mercado de valores.
Otro caso de estafa piramidal fue denunciado en la localidad santafesina de Casilda, donde alrededor de 900 vecinos invirtieron en una Android Application Package (APK) llamada Peak Capital, que prometía retornos del 5% en dólares. Las reuniones se realizaban en distintos puntos de la ciudad y operaban a través de un grupo de WhatsApp donde se difundían alertas de inversión.
Los participantes tenían solo 7 minutos para invertir en criptomonedas, con la promesa de recibir grandes ganancias.
La APK no está registrada en la CNV, como les dije, lo que refuerza las sospechas de irregularidades. Una vez más, el periodismo sacó a la luz otra estafa, así como a mi criterio, Generación ZOE y Cositorto marcaron un antes y después en las estafas Ponzi y fue la prensa la que dio a luz a este monstruo.
Los demás esquemas fueron cayendo como fichas de dominó. Ahora este nuevo revuelo económico advirtió a una sociedad desesperada por un beneficio económico, de poner su plata, en una nueva estafa piramidal.
Ante cualquier empresa, organismo, persona o sistema que ofrece beneficios económicos o ganancias que en ninguna parte del mundo lo ofrecen, simplemente, no los escuches.
* Juan Pablo Chiesa es abogado especializado en Empleo y Políticas Públicas, escritor, docente y presidente de Aptitud Renovadora.
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