AFIP controla: qué errores evitar al realizar transferencias entre cuentas propias

Con el auge de la digitalización de operaciones, son muchas las personas que tienen más de una cuenta bancaria, o billeteras virtuales propias, para diferentes tipos de transacciones. Por eso, es común que cometan algunos errores a la hora de hacer transferencias entre cuentas propias.

La situación no es en sí grave, pero hay que tener en cuenta que AFIP tiene capacidad de monitorear las transacciones aún entre cuentas propias, ya que mensualmente los bancos y billeteras virtuales deben enviar reportes de los movimientos de sus clientes.

En caso de detectar una anormalidad, esto podría derivar en sanciones o inicios de investigaciones por parte de AFIP, para detectar maniobras de lavado de dinero o evasión fiscal.

¿Cuáles son los errores más comunes?

Superar los montos establecidos por AFIP para la operación:

Actualmente, las transferencias entre cuentas propias no deben superar los $400.000 mensuales en el caso de personas sin ingresos declarados. Este límite incluye tanto ingresos como egresos.

Superar este monto puede derivar en que  la AFIP solicite explicaciones sobre el origen del dinero, lo que puede complicar la situación si no se tiene la documentación adecuada.

No justificar el origen de los fondos:

Es necesario contar con documentación respaldatoria sobre los fondos, para presentarla en caso que el fisco lo requiera. Pueden ser facturas, recibos de sueldo o todo lo que sirva para documentar la situación.

No poder justificar el origen de los fondos puede derivar en la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), que el banco o la entidad financiera envía a la Unidad de Información Financiera (UIF) para su investigación. 

Movimientos innecesarios entre cuentas propias:

A veces los usuarios hacen transferencias entre cuentas para aprovechar, por ejemplo, las ventajas de una cuenta remunerada respecto a otras. Esto puede terminar con una revisión de AFIP.

Para evitar este error, se recomienda depositar o recibir el dinero directamente en la cuenta que se va a utilizar, en lugar de mover fondos entre varias cuentas. 

Ignorar las solicitudes de justificación de fondos: 

Esto es grave, ya que el banco o la Fintech podrían elaborar un reporte de actividad sospechosa, que podría poner al usuario bajo la lupa de AFIP o de la Unidad de Información Financiera (UIF).

Para evitar este problema, es fundamental responder de manera oportuna a cualquier solicitud de justificación de fondos por parte del banco o la entidad financiera, y proporcionar la documentación adecuada.

Superar los límites permitidos por la entidad financiera:

Todas las entidades financieras, tanto bancos como fintech, tienen un límite de transferencias. Al superar este límite, se pueden generar inconvenientes, como bloqueos temporarios o el acuse de justificación de fondos.