Depósitos en dólares: qué pasa si superás el límite que fijó ARCA
ARCA estableció un tope para depósitos en dólares sin justificar. Qué controles se activan y qué pueden pedirte si lo excedés.
ARCA fijó un tope para depósitos en dólares sin justificar, qué pasa si se excede.
Los depósitos en dólares en efectivo tienen un umbral a partir del cual los bancos pueden exigir documentación que respalde el origen del dinero. Si se supera ese monto, la operación puede activar controles internos y pedidos de información adicional por parte de la entidad financiera.
Cuál es el límite para depositar dólares sin justificar
ARCA estableció que los bancos no deben exigir documentación adicional cuando el depósito no supere el equivalente a 40 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM).
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Con el SMVM vigente en $346.000, el umbral se ubica en torno a $13.840.000. Convertido a dólares al tipo de cambio oficial, representa aproximadamente entre US$9.000 y US$10.000, según la cotización del día.
Por debajo de ese monto, el banco puede aceptar el depósito con la identificación habitual del cliente.
Qué pasa con ARCA si se supera ese monto
Si el depósito excede el equivalente a 40 SMVM, la entidad puede:
- Solicitar documentación que justifique el origen de los fondos.
- Clasificar la operación como inusual.
- Activar controles de prevención de lavado.
- Reportar el movimiento si corresponde.
Esto no significa que el depósito esté prohibido, sino que deja de ser automático y pasa a estar sujeto a verificación.
Qué documentación pueden pedir los bancos
En caso de superar el límite, el cliente podría tener que presentar:
- Recibos de sueldo o constancias de ingresos.
- Declaraciones juradas impositivas.
- Escrituras de venta de bienes.
- Contratos o comprobantes de operaciones.
La exigencia dependerá del perfil del cliente, su historial bancario y la frecuencia de sus movimientos.
¿Es por operación o por acumulado?
Uno de los puntos clave es que los sistemas de control no siempre miran solo una transacción aislada. También pueden considerar:
- El monto individual del depósito.
- La suma acumulada en un período.
- La regularidad de los movimientos.
- La relación con los ingresos declarados.
Es decir, varios depósitos menores que en conjunto superen el umbral podrían generar revisión.
Más controles en el sistema financiero
La medida se enmarca en un esquema de mayor monitoreo financiero impulsado por ARCA junto con el Banco Central y la UIF. El objetivo es facilitar el ingreso de dólares al sistema formal, pero manteniendo trazabilidad sobre operaciones relevantes.
Superar el límite no implica una sanción automática. Sin embargo, para evitar demoras o bloqueos preventivos, la recomendación es contar con respaldo documental si se planea depositar montos elevados.