Bancos en crisis: casi la mitad de los norteamericanos está preocupado por sus depósitos
En medio de la turbulencia en el sistema bancario de los Estados Unidos, casi la mitad de los estadounidenses dice estar preocupado por sus depósitos. El dato proviene de una encuesta de Gallup realizada durante abril, un mes después del colapso de Silicon Valley Bank y Signature Bank, y antes de conocerse la quiebra del First Republic.
Este nivel de preocupación es similar al del último sondeo realizado durante la crisis financiera de 2008, cuando las instituciones financieras que antes se creía que eran “demasiado grandes para quebrar” (too big to fail) finalmente colapsaron.
En el reciente sondeo, el 48% de los adultos estadounidenses dijo estar preocupado por la seguridad del dinero que tienen en los bancos u otras instituciones financieras, incluido el 19% que dijo estar "muy" y el 29% que está "moderadamente" preocupado. Mientras que el 30% sostuvo estar “no demasiado preocupado” y el 20% “nada preocupado”.
Estas lecturas son similares a las de 2008. En septiembre de ese año, poco después del colapso de Lehman Brothers, que sigue siendo la mayor quiebra bancaria de la historia de Estados Unidos, el 45% de los adultos estadounidenses dijo que estaba muy o moderadamente preocupado por la seguridad de su dinero.
Varios meses después, en diciembre del 2008, después de que el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) del Congreso rescatara a otros bancos en peligro de quiebra, los estadounidenses estaban un poco menos preocupados por la seguridad de sus cuentas financieras personales, ya que el 41% dijo que estaba muy o moderadamente preocupado.
Pero las preocupaciones también tienen cierto sesgo político ya que el actual sondeo mostró que la inquietud por los bancos es mayor entre republicanos e independientes. Los republicanos, los independientes, los adultos de ingresos medios y bajos y los que no tienen un título universitario están más preocupados que sus contrapartes por la seguridad de su dinero.
Mientras que la mayoría de los republicanos (55%) y los independientes (51%) dicen que están al menos moderadamente preocupados, una minoría del 36% de los demócratas lo está. Del mismo modo, el 54% de los adultos estadounidenses sin título universitario están muy o moderadamente preocupado, mientras que el 36% de los graduados universitarios lo están. Aproximadamente la mitad de los estadounidenses con un ingreso familiar anual de menos de US$100.000 expresan preocupación por su dinero, mientras que el 40% de los que tienen ingresos más altos lo hacen.
Los niveles de preocupación de la gente por la seguridad de su dinero en el sistema bancario también divergieron en septiembre de 2008, pero en sentido contrario. Cabe recordar que en aquellos años el presidente era republicano, George W. Bush, cuando estalló la crisis financiera. En dicha oportunidad las opiniones por partido eran casi opuestas a las actuales. En ese momento, el 55% de los demócratas estaban muy o moderadamente preocupados frente al 34% de los republicanos.
Otro indicio de que el partidismo es un factor importante de opinión sobre esta pregunta es que después del rescate del gobierno en 2008 y la victoria electoral de Barack Obama contra John McCain, los niveles de preocupación de los demócratas e independientes disminuyeron, mientras que los republicanos aumentaron ocho puntos porcentuales. Si bien no hubo diferencias por nivel de educación en septiembre de 2008, la preocupación entre los adultos de ingresos bajos y medios fue mayor que entre los adultos de ingresos altos.
Si bien Gallup no ha medido este tema durante épocas más tranquilas para el sector financiero, la medición de diciembre de 2008 mostró una leve disminución de la preocupación después de que se abordó la crisis, lo que sugiere que la gran preocupación por la seguridad de los depósitos puede no ser la norma para los estadounidenses.
Pero cuando los bancos quiebran, tampoco está claro si la mayor preocupación de los estadounidenses por sus depósitos refleja una falta de conocimiento de las protecciones para los pequeños depositantes por parte del seguro federal de depósitos o su temor a un efecto de bola de nieve que podría acabar con el seguro federal también.
Al respecto, cabe recordar que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), una agencia del gobierno federal, asegura US$250.000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de propiedad de cuenta. Sin embargo, los adultos de bajos ingresos, los que no tienen un título universitario y los republicanos están más preocupados que sus contrapartes.
La preocupación entre estos grupos puede ser mayor porque no conocen los seguros de la FDIC, o puede estar relacionada con su descontento con la administración actual y la situación económica de EE.UU. Veremos, por lo pronto, que aún persisten los riesgos de nuevas corridas sobre otras entidades, a lo que tanto el mercado como los reguladores siguen atentos.