ARCA actualizó los montos de transferencias que se informan en marzo
ARCA mantiene en marzo de 2026 los montos a partir de los cuales bancos y billeteras virtuales deben informar transferencias, saldos y movimientos de sus clientes.
A partir de qué monto por transferencia ARCA enciende sus alarmas. Foto: Walter Moreno/MDZ
Durante marzo de 2026, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene los montos a partir de los cuales bancos, billeteras virtuales y otras entidades financieras deben informar automáticamente los movimientos de sus clientes. Los límites se aplican a transferencias, saldos bancarios y operaciones financieras que superen determinados valores.
Estos topes forman parte del sistema de control fiscal que permite al organismo monitorear movimientos de dinero de gran volumen. Cuando una operación supera los umbrales establecidos, las entidades financieras están obligadas a reportar la información correspondiente.
Transferencias: los montos que rigen en marzo de 2026
Para el tercer mes del año, ARCA estableció nuevos límites a partir de los cuales las entidades deben enviar datos de sus clientes. Estos valores son considerablemente más altos que los que existían anteriormente.
Los principales umbrales son los siguientes:
- Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Extracciones de efectivo: $10.000.000 para personas físicas y jurídicas.
- Saldos bancarios al cierre del mes: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para empresas.
- Plazos fijos: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Compras como consumidor final: hasta $10.000.000 sin requerimientos adicionales.
- Pagos realizados: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
Estos límites no implican que la operación esté prohibida. Simplemente determinan cuándo las entidades financieras deben enviar información al organismo recaudador.
Qué puede pedir ARCA si detecta una transferencia inusual
Si una operación supera los montos habituales o genera dudas sobre el origen del dinero, ARCA puede solicitar documentación adicional para justificar los fondos.
Entre los comprobantes que suelen requerirse se encuentran:
- facturas emitidas
- recibos de honorarios
- boletos de compraventa de inmuebles o vehículos
- comprobantes de préstamos declarados
- certificaciones contables
Además, las entidades financieras deben informar ciertos datos vinculados a las cuentas de sus clientes, como el tipo y número de cuenta, la CVU o CBU, los titulares involucrados y los montos totales de ingresos y egresos registrados durante el período.
También se reporta el saldo final mensual de las cuentas al último día hábil del mes.
Qué hacer si una transferencia queda retenida
Cuando una operación es bloqueada de manera preventiva por una entidad financiera, el titular de la cuenta debe presentar la documentación que justifique el origen de los fondos.
En estos casos, los especialistas recomiendan:
- entregar los comprobantes solicitados por el banco
- avisar previamente si se espera recibir una transferencia de monto elevado
- evitar dividir una operación grande en varias transferencias más pequeñas
Este último punto es importante, ya que el fraccionamiento de operaciones puede generar más alertas dentro del sistema de control.
Por último, es importante recordar que los montos definidos por ARCA se relacionan con el deber de información de las entidades financieras. Sin embargo, cada banco o billetera virtual puede aplicar controles internos adicionales y pedir explicaciones incluso por montos menores si detecta movimientos que no coinciden con el perfil económico del cliente.
