El sistema de transferencias 3.0 ya es todo un éxito en Argentina
El sistema de transferencias 3.0, desde su lanzamiento el 29 de noviembre del 2021, resultó un éxito rotundo. Según datos del Banco Central, las operaciones fueron más de 2 millones con un volumen superior a los 3.500 millones de pesos. Además, los pagos con transferencias se incrementaron más de un 20% y los montos reales más de un 25% debido a una mayor adopción de medios de pago como tarjetas y los códigos QR.
El nuevo esquema de transferencias 3.0 implica una interoperabilidad entre las billeteras digitales, los bancos tradicionales y las fintech, permitiendo una mayor adopción de los pagos digitales a la hora de hacer una compra y desplazando, aunque lejos de reemplazarlo, al dinero en efectivo.
De este último tipo de pago no existen datos oficiales, pero se estima que más del 75% de las compras que se realizan en nuestro país es en efectivo. Aunque la economía cada vez se va formalizando un poco más, ya que hace unos años atrás se estimaba que la cifra era mayor al 90% de las operaciones.
¿Por qué el efectivo sigue siendo la opción preferida por los argentinos?
Este fenómeno tiene varias explicaciones. Por un lado, el tema cultural en nuestro país, donde la gente tiene gran desconfianza del sistema financiero y se siente más “tranquila” resguardándose en el billete físico. Existen cientos de causas que alimentaron este miedo colectivo pero, sin lugar a dudas, la que más impactó en las personas sin importar su ideología personal, su nivel adquisitivo, etc. fue el “corralito” del año 2001.
Esta medida, entre otras cosas, impidió a la gente retirar dinero de sus cuentas, lo que generó un devastador caos social. Años más tarde, aunque las leyes y el contexto cambiaron, el miedo sigue presente, por lo que aún hay desconfianza hacia el sistema bancario.
Por otro lado, al haber una gran presión impositiva en nuestro país, son muchas las personas y pequeñas empresas que no pueden afrontar estos pagos y deciden recurrir a la informalidad o la formalidad parcial. De hecho, en muchos casos, si una pyme pagara todos sus impuestos dejaría de ser rentable y sostenible.
Esto hace que las empresas prefieran el efectivo, por lo general ofreciéndole al cliente un descuento por pagar de esta forma. Ante una enorme crisis, muchas personas aprovechan ese pequeño descuento y optan por el efectivo.
Por último, se encuentran los plazos de liquidación, ya que para la mayoría de los comercios el plazo de acreditación de una venta con tarjeta va desde los 8 hasta los 18 días hábiles, un tiempo demasiado extenso para algunas empresas cuya mercadería aumenta semana a semana.
¿Qué es el sistema de transferencias 3.0?
El sistema de transferencia 3.0 plantea la idea de un ecosistema digital de pago abierto y universal, al que se puede acceder a través de casi cualquier dispositivo inteligente.
Los pagos que se hacen con este sistema son accesibles, eficientes y seguros, ya que los comercios van a recibir el dinero de forma irrevocable en menos de un minuto con una comisión baja.
El tener que esperar cerca de un minuto contra los 8 (o hasta 18) días hábiles hace que el nuevo sistema de transferencias se vuelva más atractivo contra el dinero en efectivo. Sin embargo, todo indica que, mientras sigan existiendo problemas estructurales en nuestro país, el efectivo seguirá siendo la opción de preferencia tanto por las personas como por las empresas.
Desde el Gobierno sostienen que este sistema va a revolucionar el mercado y que logrará el propósito de desplazar al dinero en efectivo, ya que genera comodidad entre la persona que cobra y la que hace el pago.
¿Cuáles son las entidades financieras que permiten el pago con el sistema QR?
Existen varias entidades financieras que están innovando e incorporando el sistema de pago a través de códigos QR.
La más conocida, y pionera de este método de pago, es Mercado Pago, la división fintech de Mercado Libre, el unicornio más grande de Argentina cofundado y liderado por Marcos Galperin. Las otras compañías que se han sumado a esta nueva tecnología son Naranja X, el unicornio Ualá y Cuenta DNI, entre otras.
Por su parte, el sistema bancario tradicional se unió para hacer frente a estas nuevas empresas que mezclan finanzas con tecnología y creó Modo, una billetera virtual que no solo permite el pago QR, sino que también ofrece beneficios como la unificación de pagos de los bancos más importantes del país.