Seguro del auto: por qué subió tanto y cómo ahorrar en la póliza contratada

Fabiana casi se infarta cuando le llegó la última cuota del seguro de su auto, un Renault Clio 2007, ya que pasó de pagar $8.000 a $25.000 por una cobertura de responsabilidad civil, incendio total y parcial y granizo que duplicó el precio. De la mano de la inflación en pesos y en dólares, todo ha subido y el precio de los autos se ajusta casi todos los meses. Esto impacta de manera directa en el valor de los seguros que también crecen de manera mensual, lo que hace que sea cada vez más difícil de pagar.

En este marco, aunque muchas personas eligen bajar sus prestaciones hay que tener en cuenta que el seguro de responsabilidad civil es obligatorio y no puede dejar de pagarse. En la actualidad, el límite de responsabilidad civil del seguro automotor está en  $80 millones, un 105% más que a fines de 2022, cuando ese valor era de $39 millones. El salto es abrumador si se tiene en cuenta que el límite de responsabilidad civil era $18 millones en 2021 y de $23 millones en 2022. Es decir que en ese lapso el aumento fue de poco más de 27%. Sobre el final de ese 2022 pasó a $39 millones (69% más) y un año después a los actuales $80 millones (105%).

Mauro Formini, asesor financiero y productor de seguros, explicó que los seguros de autos tienen dos componentes. Uno es el daño de la responsabilidad civil que es el obligatorio y el otro es el llamado valor de casco que se cotiza en función el valor del vehículo. El monto de referencia es el que publica el portal “Infoautos” y sirve de referencia en todo el mercado automotor. El incremento del precio del vehículo se traslada de manera directa.

“A esto se suma el incremento del fraude y de la siniestralidad que también incide”, expresó Formini. Hay que tener en cuenta que los autos más viejos pagan más por este punto, debido a que suelen tener mayores riesgos. Los nuevos, en tanto, suelen pagar más por el valor del auto. En este marco, los dueños de vehículos les piden a sus asesores consejos para bajar el monto mensual, debido a que la no actualización del salario hace cada vez más difícil responder a esta obligación.

Como primera medida, el productor recordó que el seguro contra terceros es obligatorio y que todos deben pagarlo. Sin embargo, admitió que hay diferencias entre compañías y que se pueden buscar otras opciones. Eso sí, siempre que sea una empresa reconocida, con antecedes y con fama de responder ya que muchas veces puede ser peor el remedio que la enfermedad.

Después, hay diversas maneras de bajar costos y lo ideal es evaluar opciones. Por un lado, se puede bajar del seguro contra todo riesgo al parcial, así como incrementar la franquicia que, a grandes rasgos, implica repartir los gastos con la compañía de seguros. No es fácil la decisión de ajustarse en el seguro del auto, debido a que a la par de los vehículos, los repuestos también parecen inalcanzables. La recomendación, por eso, es analizar muy bien la decisión.