Seis consejos fundamentales para comenzar a invertir
Casi todas las personas conocen la importancia de ahorrar, pero no son muchas las que deciden dar el siguiente paso y empezar a invertir. Invertir es muy importante ya que es la actividad que nos permite que nuestro dinero crezca con el paso del tiempo en lugar de perder valor, como suele hacerlo el atesoramiento de divisas frente a la inflación.
Empezar por el camino de invertir dinero puede ser sencillo y medianamente accesible si se cuenta con la información necesaria. Por este motivo, recopilamos seis consejos que te ayudarán a cultivar el hábito de invertir y dar el paso siguiente en tus finanzas personales.
Tratar de informarte sobre el tema
Si uno va a decidir tomar las riendas de sus finanzas personales y comenzar a invertir, es necesario estar informado sobre el tema. No hay que ser un licenciado en Finanzas, pero sí es bueno tener al menos las nociones básicas y, si es posible algún pequeño curso que al menos explique lo básico, mejor.
Los cursos más complejos suelen ser de pago y son dictados por entidades educativas, financieras y/o brókers. Estos últimos muchas veces suelen ofrecer opciones gratuitas.
Si te interesa invertir, pero no es de tu agrado aprender sobre inversiones, una de las decisiones más inteligentes sería que contrates a un especialista que te ayude a planificar tus finanzas.
Elegir un bróker recomendado
Existen muchísimas opciones de bróker, algunos están más enfocados en operaciones como la compra y venta de acciones locales y/o Cedears y otros, por ejemplo, en futuros y opciones.
También hay brókers pequeños con comisiones bajas para operar determinados activos y otros con comisiones altas, brókers con comisiones estándar en todas las operaciones, etc. Los perfiles son muy distintos, por lo que a veces es aconsejable tener cuenta en más de una plataforma.
Invertir de acuerdo al nivel de tolerancia al riesgo que se posea
Prácticamente todos los brókers ofrecen un test o “pequeña encuesta” denominada “test del inversor” o similar. Muchas personas no le prestan atención, algo que puede ser fatal en nuestras finanzas.
El test del inversor, mediante una serie de preguntas, busca encasillarnos en un determinado perfil del riesgo. Al finalizar nos va a recomendar algunos activos que se adaptan a nuestra tolerancia al riesgo, plazo de inversión, etc.
Invirtamos o no en la recomendación del bróker, lo que sí es importante es que, a la hora de invertir nuestro dinero, lo hagamos de acuerdo a nuestro perfil de inversión para evitarnos “dolores de cabeza”.
Por ejemplo, si nuestro perfil de inversor es conservador, invertir en acciones muy volátiles y de alto riesgo cómo las correspondientes a las empresas tecnológicas no sería adecuado. Si lo hacemos y perdemos algo de dinero, probablemente nos frustremos, vendamos las acciones y dejemos de invertir.
Por otro lado, si nuestro perfil de inversor es tolerante al riesgo, sería un desperdicio tener el 100% de nuestro dinero en un plazo fijo o caución, donde veríamos que, por ejemplo, estamos perdiendo dinero ante la inflación.
Empezar con montos chicos
Otras de las claves si estamos comenzando en el mundo de las inversiones es empezar a invertir con montos chicos. Lo ideal para empezar a operar es hacerlo con pequeños montos y probar la operatoria.
Por otra parte, si uno históricamente tuvo un perfil conservador y se quiere dar el paso a invertir en activos de más riesgos como las acciones, sería descabellado pasar el 40% del dinero en activos de bajo riesgo a los más volátiles, ya que no se sabe a ciencia cierta si vamos a estar dispuestos a perder dinero en un porcentaje significativo de nuestros ahorros.
Lo ideal es invertir montos pequeños e ir “probando” nuestra tolerancia al riesgo y ver si definitivamente damos el “salto en nuestro perfil de inversor” o nos seguimos quedando con las inversiones conservadoras.
Invertir en productos estándares si no se es experto
A la hora de invertir dinero aparecen muchísimas opciones, por lo que uno puede llegar a dudar en qué invertir. Mientras que hay inversiones para cualquier persona con poca experiencia, otras están destinadas a expertos en el sector financiero.
En el primer caso, se encuentran los famosos fondos comunes de inversión o fondos cotizados, alternativas sencillas y prácticas que no requieren de altos conocimientos o experiencia.
Controlar las emociones
Las emociones juegan un rol clave a la hora de invertir, por lo que controlarlas puede ser clave y marcar la diferencia entre ganar o perder dinero en la bolsa.
Si se decidió invertir a largo plazo, es probable que en el transcurso el mercado tenga subidas y bajadas de precio. Lo recomendable es ser paciente, mantener la estrategia y no tentarnos en vender cuando está en caída o comprar de más cuando todo sube, por ejemplo.