La pelea por las cuentas sueldo: los bancos aumentan beneficios para tentar a empresas

Las 7,3 millones de cuentas sueldos que hoy existen en la Argentina movieron más de
$ 300.000 millones durante el año pasado. Por eso, cada vez más los bancos se pelean por captar a las compañías con cápitas seductoras. Para pertenecer a esta elite, deben contar con dos requisitos: tener una gran dotación de personal y salarios altos, como las autopartistas, que tienen sueldos promedios de $ 6.000.

También son codiciadas las telefónicas, automotrices, petroquímicas, las empresas de la industria metalmecánica y de consumo masivo, que tienen sueldos promedios de entre $ 4.000 y $ 6.000. Todas estas compañías salen a licitar anualmente su pack de cuentas sueldo y se manejan con dos o tres bancos.

“Es que el empleado que gana $ 1.500 te deja el 10% en la caja de ahorro, mientras al que le pagan $ 10.000 puede dejarte el 30%. Luego, los oficiales de cuenta los seducen para que traspasen el dinero a productos de inversión, plazo fijo o darle opciones de dolarizar su portfolio”, cuentan en un banco de primera línea.

Es que, para los bancos, el servicio de acreditación de haberes representa un negocio muy interesante, dado que establece relaciones comerciales con la empresa empleadora y con sus empleados, pudiendo en algunos casos extender estos vínculos comerciales a los proveedores y a los clientes de la empresa empleadora. A las empresas, por ejemplo, le otorgan líneas de crédito para pagar los salarios a tasas preferenciales, atención personalizada y alternativas de adelantos de sueldos.

“Las cuentas sueldos se promueven porque es un producto mediante el cual se captan clientes de manera masiva. Ayudan a captar depósitos y a generar ingresos por comisiones”, se sincera Eduardo Hardoy, gerente de Plan Sueldos de Banco Industrial, que ya captó 4.500 cuentas, con un promedio salarial de $ 5.000. La entidad cuenta con una gama de paquetes según el nivel de ingresos, préstamos personales a tasa fija a cinco años con bonificación de las últimas siete cuotas, más anticipo de haberes por hasta el 50% del sueldo.

“Aumentamos un 33% la cantidad de cuentas sueldos en el último año”, cuenta Sebastián Martínez Alvarez, responsable de productos activos y de inversión del Standard Bank.

“En nuestro caso, brindamos pricing diferencial en los productos, mejores tasas, líneas exclusivas de préstamos y flexibilidad crediticia en el otorgamiento de productos crediticios, como ingreso y antigüedad mínima, o mayor afectación de sueldo”, ejemplifica Milagro Medrano, gerente de Relaciones Institucionales de Banco Macro, que tiene 500.000 cuentas de este tipo por un volumen de $ 1.200 millones. En préstamos hipotecarios ofrecen la línea TNA 15% fija a diez años. Adicionalmente, tienen habilitada una línea a tasa variable a 30 años, lo que permite acceder a una cuota baja tomando como tasa de referencia Badlar sin mínimo.

Por otro lado, afectan hasta un 50% del sueldo entre préstamos y tarjetas de crédito y no ponen límite en cuanto a cantidad de sueldos, con un tope de $ 100.000. Además, ofrecen 50% de bonificación en el costo de mantenimiento mensual de paquetes de productos. “Las cuentas sueldo cumplen un rol fundamental en el posicionamiento competitivo y colocación de productos, al permitirnos un mayor cross sell y campañas de marketing orientadas al segmento”, cuenta Medrano.

En el Citi, los clientes de cuentas sueldo tienen precios exclusivos tanto para el acceso a productos de crédito como para los de inversión. En el caso de los préstamos personales, la tasa de interés se ubica seis puntos por debajo, y los gastos están bonificados en un 50%, pudiendo en algunos casos llegar al 100%.

El beneficio para el banco es que permite consolidar más la relación con el cliente, al tener en una sola relación bancaria todos los servicios financieros.

Pero las empresas requieren un modelo de atención dedicado tanto para el departamento de Recursos Humanos como para sus empleados, soluciones eficientes para realizar el pago de sueldos y el alta de cuenta sueldos a sus empleados, más una propuesta de valor diferencial con beneficios exclusivos. En algunos casos, la demanda de instalar tecnología en planta para facilitar la transaccionalidad de la empresa y sus empleados se hace presente también.

“Dentro de la propuesta de valor que ofrecemos se incluye también la posibilidad de instalar cajeros automáticos y hasta banco en planta, completando así una propuesta integral para la empresa y sus empleados”, detalla Federico Battaglia, VP Payroll Head del Citi, que aumentó su cantidad de cuentas un 34% en el 2010.

El Patagonia también brinda condiciones preferenciales para el acceso de préstamos y bonificaciones en todas las líneas de producto a sus 734.000 clientes individuos.

El Galicia, por su parte, tiene a 28.000 empresas que acreditan sus sueldos en el banco.

Durante el 2010 crecieron en 90.000 cuentas sueldos netas, mientras que en 2009 el alza estuvo cerca de las 35.000. Los empleados acceden a préstamos personales en condiciones preferenciales (tanto calificación como tasas), más una promoción de bienvenida especial en tarjetas de crédito, que incluye descuentos especiales los primeros meses que pueden llegar hasta reintegros de $ 500 por compras en diferentes rubros.

El Comafi, en tanto, brinda una tasa preferencial de préstamos personales de hasta cinco puntos anuales menos que la tasa general, resúmenes de cuenta y tarjetas adicionales sin cargo. Esto le permitió incrementar, en los últimos dos años, 65% la cantidad de clientes que acreditan sus haberes.

El BBVA Banco Francés es otro de los que ofrece tasas y plazos especiales, menores requisitos y aprobación casi inmediata para préstamos personales, prendarios e hipotecarios.

El Hipotecario, por su parte, aumentó un 28% la cantidad de cuentas sueldos durante el año pasado, impulsado en gran parte por la bonificación que dan en créditos hipotecarios, que contempla una tasa fija de 14,5% y un plazo de diez años.

Fuente: Cronista.com