ARCA actualizó los límites para transferencias bancarias: qué pasa si se superan

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los parámetros que rigen sobre las transferencias bancarias y operaciones financieras en Argentina. A partir de agosto de 2026, bancos y billeteras virtuales deben informar al organismo determinados movimientos cuando superan nuevos montos mínimos, considerablemente más altos que los vigentes hasta ahora.

Según la normativa actual, las entidades financieras están obligadas a reportar operaciones cuando alcanzan los siguientes valores:

• Personas físicas: desde $50.000.000.
• Personas jurídicas: desde $30.000.000.

La actualización implica un fuerte incremento respecto de los límites anteriores. En el caso de las personas humanas, el umbral previo era de apenas $2.000.000, lo que marca un cambio significativo en el esquema de control.

Qué pasa si se superan los montos límite en ARCA

Superar estos montos no implica, por sí solo, una investigación ni una penalización inmediata. Se trata de un régimen informativo: es decir, los bancos o billeteras reportan la operación y luego ARCA puede analizar los datos en función del perfil fiscal del contribuyente.

En ese proceso, el organismo cruza la información con distintos registros, como:

• Declaraciones juradas.
• Ingresos declarados.
• Facturación electrónica.
• Bienes registrados.
• Movimientos financieros previos.

Si los montos transferidos coinciden con la capacidad económica declarada, la operación no suele generar inconvenientes. En cambio, si hay inconsistencias, ARCA puede requerir documentación que justifique el origen de los fondos.

Qué documentación pueden pedir

En caso de una verificación, el contribuyente puede respaldar los movimientos con distintos comprobantes, entre ellos:

• Facturas o recibos de honorarios.
• Contratos o préstamos documentados.
• Boletos de compraventa de inmuebles o vehículos.
• Certificaciones contables o documentación bancaria.

Las mismas reglas se aplican tanto a cuentas bancarias como a billeteras digitales. Es decir, las operaciones realizadas mediante CVU también deben ser informadas si superan los límites establecidos, sin distinción entre plataformas.

El eje del control no está puesto únicamente en el monto, sino en la coherencia entre los movimientos y la situación fiscal del usuario. Por eso, especialistas recomiendan mantener la documentación respaldatoria al día para evitar demoras o requerimientos adicionales.

En síntesis, la actualización de ARCA no limita las transferencias, pero amplía el umbral a partir del cual el sistema financiero debe informar operaciones, reforzando así los mecanismos de control sobre el origen de los fondos.