Creció la morosidad y cayó la demanda de préstamos

 ¿Por qué cae la cantidad de créditos otorgados por los bancos si las tasas de interés suben menos que la inflación? Un informe del Ieral, de la Fundación Mediterránea, explicó que los préstamos privados han vuelto a caer en el segundo trimestre de este año, como una clara señal de “menor actividad económica”, que reduce la demanda por créditos. Si bien las tasas de interés activas aumentaron respecto a fin de año, pero “menos que la inflación”. El dato que, los gerentes de bancos intentan desdramatizar, es que también “se observa un aumento en la morosidad”.

En el segundo trimestre de 2014, los préstamos aumentaron un 4% trimestral, mientras que la inflación fue del 9%, según el Ieral en base a datos del Banco Central y los índices inflacionarios de provincias que aún lo miden.

A nivel nacional, en el primer semestre del año, el crédito privado creció el 22% interanual, una caída en términos reales si se lo compara con un 38,5% de suba del nivel de precios en el mismo período según el índice inflacionario de la consultora de la ex directora del Indec, Graciela Bevacqua.

Aumenta la morosidad de 4,6 a 5,4%

En el segundo trimestre de este año, se ha observado un aumento de aproximadamente un punto porcentual, de 4,6% a 5,4%, en la morosidad en el pago de las cuotas de préstamos personales, compatible con el contexto recesivo.

Por sectores: Ni las empresas agropecuarias ni las de construcción lograron conseguir más préstamos en términos nominales que el año pasado. Aunque por debajo del ritmo inflacionario, los únicos que los superaron fueron los préstamos a la industria.

Dentro del negocio financiero los más afectados son las pequeñas financieras que le prestan al sector de menores ingresos o marginal. Es que el Banco Central resolvió en julio reducir un punto de tasa adicional al rendimiento de las Lebac y esto agrava el mercado de crédito, al usar esa tasa como referencia del tope del precio de los préstamos. “A un cierto nivel de incobrabilidad, que generalmente se da en los segmentos de menos recursos, no es atractivo prestar”, dice el dueño de una financiera. Los préstamos chicos, con gastos administrativos altos también dejan de ser atractivos, contaron en la financiera de un banco mediano, bajo condición de anonimato, que elevó el monto mínimo a prestar para que justifique el trabajo operativo.

El sector estima que son unas 3 millones de personas, del segmento económico más bajo, las afectadas por esta norma. La merma del crédito en julio pasado fue la peor del año, según consignó el diario El Cronista.

Bancos admiten que los créditos crecen por debajo de la inflación

El dueño del Banco Supervielle, Patricio Supervielle, en su reciente visita a Mendoza para lanzar la nueva imagen corporativa del principal banco privado de la provincia, admitió que el crecimiento de la cartera de créditos a empresas está por debajo de la inflación. “Comparado con el año pasado, los créditos subieron un 24% en valores nominales, cuando la inflación es mayor”, le dijo a Mdz. Y luego opinó que la decisión del Banco Central de bajar un punto la tasa de interés, “hace que más ahorristas se vuelquen al dólar” en vez de plazos fijos en pesos.

El gerente de una de las principales bodegas exportadoras de la provincia, sostiene que pedir créditos para financiar la producción puede ser una mala estrategia financiera. “Es poco conveniente endeudarse con tasas del orden del 25% anual, a pesar de que está por debajo de la inflación, porque con esta situación recesiva tu negocio no genera esa tasa de retorno”.

Sin datos oficiales sobre los créditos del Fondo para la Transformación

Desde hace un mes, Mdz está intentando saber a quién le presta el Fondo para la Transformación y Crecimiento del Gobierno de Mendoza, cuál es el nivel de morosidad y cuántos proyectos están vigentes, ya que ha sido el peor año de la última década para sectores como la olivicultura, conservas, vitivinicultura y fruta en fresco. Sin embargo, ningún funcionario ha respondido con la excusa del cambio de ministro en el área de Producción y la supuesta dificultad para reunir la información. En la página del Fondo (www.ftyc.com.ar) se asegura con números destacados que se han otorgado 8.066 créditos entre 2008 y 2013.Los beneficiarios de los créditos del Estado son aún una incógnita para la sociedad mendocina.

El retaso en dar información no ayuda a quitar el estigma de que el “Estado le presta a los amigos”. El banco provincial cayó en 1999, aún quedan cobrar cerca de 870 millones de pesos que figuran en las carpetas que administra de Dirección de Administración de Activos de los ex Bancos Oficiales (Daabo).

Una reciente autorización de crédito para funcionamiento de un viñedo, que nos ha llegado a través de una la empresa solicitante, permite conocer que las condiciones son bastante más favorables que recurrir a la banca privada. Al demandante se le exige una garantía hipotecaria, se le otorga un año de gracia (comienza a pagar en septiembre de 2015) y la tasa de interés es en pesos, equivalente a la mitad de la tasa activa variable fijada para operaciones crediticias por el Banco Nación. En este caso el monto otorgado ronda los $500 mil.