Se mantiene la demanda de créditos en Mendoza

Los créditos para consumo son la única alternativa de muchas familias para cambiar el auto, comprarse un electrodoméstico, refaccionar su casa o irse de vacaciones.

“La demanda de créditos se ha mantenido estable, las mayores exigencias o requisitos por el momento son algunos de los factores que pueden terminar ocasionando una disminución en los otorgamientos”, dice Ramiro Soler, ejecutivo del portal créditos.com.ar, que se gestiona desde Mendoza.  

Límite a las tasas de los préstamos personales

La semana pasada, el Banco Central limitó las tasas de los préstamos personales en Argentina. Esta noticia causó gran inquietud en el sistema financiero, a tal punto que hubo entidades que dejaron de operar tanto el miércoles 11 como el jueves 12 de junio. El viernes volvieron a trabajar con normalidad. Según explica la especialista Eugenia Baides, encargada de Productos de créditos.com.ar , “las entidades crediticias prefieren asumir el costo de las eventuales multas por mantener sus tasas - en el caso que existieran - que dejar de operar”.

Unos días después, se informó que las entidades tendrían 90 días para aplicar el comunicado del BCRA. Este tiempo les permite seguir operando y recién en los próximos meses revisar las tasas y las condiciones de todos los productos financieros para que este límite no los afecte tanto en su ecuación económica. “Las entidades financieras no bancarias con las que operamos en nuestro portal readecuaron algunos de sus productos, especialmente para su base de clientes estables con buena calificación crediticia, aunque en un entorno inflacionario y con la mora en ascenso las tasas continúan siendo elevadas”, detalló Baides. 

Para qué se endeudan los mendocinos

Las causas más frecuentes que llevan a los mendocinos a tomar préstamos personales, se repiten a lo largo del país:

-Celebración de fiestas: cumpleaños de 15, bautismos, comuniones, casamientos, entre otros.

-Viajes: a visitar parientes que están en el exterior, de egresados, de vacaciones y otras salidas de placer.

- Créditos Prendarios: compra o modernización de vehículos, adquisición de segundo auto, motos, entre otros vehículos.

Emprendimientos: puesta en marcha de proyectos personales, ampliación de la vivienda  o consolidación y cancelación de deudas de diversa naturaleza. 

El tope a las tasas complica la venta en cuotas

Los comercios de ventas de electrodomésticos dicen tener complicaciones para poder conseguir fondearse (colocar fideicomisos a bancos con el nivel de tasas que venían haciéndolo) y otorgar créditos en cuotas sin interés. La primera medida es que están ajustando las promociones, reducen la cantidad de cuotas en los planes de pagos sin interés que prestan a clientes. La semana pasada, las promociones de 18 cuotas sin interés que se habían lanzado por el día del padre y por el mundial, ya se acotaron a 12 cuotas, mientras que en el plazo de un año en algunos productos se achicará a 6 meses.

La tasa que hoy paga una cadena de electrodomésticos para colocar un fideicomiso de créditos para el consumo no baja del 35%. Pero a ese porcentaje hay que agregarle además no menos de 15 puntos de costos administrativos, otros 15 para cubrirse de la mora, que junto con la ganancia y los impuestos, significa en verdad un costo financiero del 80%.

Desde una tarjeta de crédito admiten: “Aún estamos evaluando el impacto de esta medida. Por lo pronto no vamos a lanzar nuevas promociones”, concluyó el gerente. 

Cuyo, al tope del ranking de morosidad

Las provincias de San Juan y San Luis están al tope del ranking de morosos y, en cuarto lugar, se ubica La Rioja, por lo que la región del denominado Nuevo Cuyo se lleva la peor nota en cuanto a cobrabilidad de préstamos personales o para consumo. El ranking, con datos de 2013, pertenece al Estudio de Morosidad en Argentina de la consultora Banca & Riesgo. Entre las provincias con mayor cartera morosa aparecen San Juan (en donde llega al 16,2% del total de créditos), San Luis (14,4%), Jujuy (14%), La Rioja (13,5%) y Tucumán (13,1%). Le siguen Corrientes, Formosa, Chaco, Santiago del Estero y Mendoza (8,6%).En una segunda tanda con morosidad moderada están Tierra del Fuego (8,1%), Chubut, Santa Fe, Neuquén, Buenos Aires, Córdoba, Santa Cruz y Catamarca. Abajo, con menos deudores, se ubican Salta (5,9%), Misiones, Entre Ríos, La Pampa y Río Negro, que es la que tiene mejor nota. El promedio nacional es de 6,77 por ciento.

El consultor de Banca & Riesgo, Federico Juan, explicó que, en los últimos años, “ se advierte un incremento de la morosidad, fundamentalmente, en algunos segmentos de niveles medios bajos”. El estudio revela que este tipo de clientes y las entidades más enfocadas a estos segmentos tienen un nivel de morosidad promedio superior a la que hay en segmentos medios altos.

Nuevo esquema de intereses para créditos personales

A través de esta nueva medida el Banco Central impone un régimen de tasas de interés de referencia para créditos personales y préstamos prendarios. Estas medidas se aplican a créditos otorgados a personas físicas y no a aquellas consideradas micro, pequeñas y medianas empresas.

¿Cómo quedan ahora las tasas de interés de créditos personales? Tras la nueva regulación del Banco Central las entidades deberán establecer tasas de interés que oscilen entre el 33,60% y el 53,70%, aproximadamente. De esta manera el BCRA publicará mes a mes cuál es la tasa de interés de referencia para las entidades para créditos personales y préstamos prendarios.

Para entender cómo se verán modificadas las tasas de interés de créditos personales es importante hacer una revisión de las tasas cobradas por los bancos actualmente. En el cuadro podemos observar las tasas aplicadas por los bancos líderes durante el mes de abril para créditos personales de $5.000 a 24 meses a tasa fija, de acuerdo a los datos aportados por el Banco Central:

¿Cuáles son las consecuencias de esta medida?

Especialistas y consultoras afirman que la medida adoptada por el Banco Central podría provocar un retraimiento de la oferta de créditos personales. Esto se debe a que la diferencia de tasas se aplica por tamaño de banco y no por tipo de cartera. Esto podría perjudicar a los bancos chicos que otorgan préstamos con tasas de interés altas, al asumir mayores riesgos, facilitando financiación a personas que tal vez no cumplen con todos los requisitos que imponen los grandes bancos.

Además los expertos consideran que estas nuevas medidas podrían llevar a que los bancos privilegien a clientes con planes sueldo, que son los considerados de menor riesgo, en detrimento de los que no perciben sus haberes en una determinada entidad.