¿Cómo es la trampa de las cuotas de las casas de electrodomésticos?

La venta de electrodomésticos es uno de los rubros que más tracciona sobre el consumo y el crecimiento de la economía. ¿Pero qué pasa con aquellos sectores que no tienen acceso a una tarjeta de crédito porque no están bancarizados (empleo en negro) o quienes con lo que ganan en blanco no les alcanza para que el cupo que tienen en sus tarjetas cubra el precio de lo que cuestan la mayoría de los grandes electrodomésticos? En esos casos no tienen otra opción que recurrir al famoso “crédito de la casa”, una opción con muchas menos exigencias pero que esconde tasas de interés (costo financiero total) que llegan a superar hasta el 50% anual; casi el doble de la inflación anual estimada por los privados.

Como un consumidor más, Mdzol.com salió a consultar en las principales cadenas de tiendas comerciales nacionales y de la provincia cómo funciona el “crédito de la casa” y cuánto cuesta comprar algo y financiarlo en hasta 12 cuotas. Al desglosar cada una de las operatorias se descubre que hay un precio para la venta al contado (dinero en efectivo) y otro de lista muy superior; y es sobre este último que se calcula el financiamiento, por lo que la tasa real de interés (costo financiero total) resulta mucho más alta. Es como si se pagar interés sobre interés. Pero es mucho más fácil entender la operatoria si se lo analiza caso por caso.

Para ejemplificar cómo funcionan los crédito de la casa, ahora que se viene el verano tomamos un producto estándar como un aire acondicionado frío /calor (F/C) de 3000 fríocalorías. Como no todos los comercios consultados venden las mismas marcas o bien no tiene en stock los mismos modelos, hay pequeñas variaciones pero en general el producto buscado en todos los casos es parecido y sirve como parámetro.

Pero este no es el único caso. La práctica se ha extendido a todos los comercios de este tipo en la provincia y no hay distinción entre empresas mendocinas ni nacionales.

En Red Megatone tienen a la venta un aire acondicionado marca LG de 3000 F/C. Sobre un precio de contado de $3.200 aproximadamente, informó el vendedor, el precio de lista es de $3.777. Sobre ese precio ofrecen una financiación propia en 12 cuotas de $385,67 al mes. En esas condiciones, un cliente termina pagando $4.628,04.
Tomando estas condiciones como parámetro, sobre el precio de lista se aplica una tasa de interés del 22,53%. Carga que sube hasta el 44,62% si se toma en cuenta los $1.428,04 que se terminan pagando al cabo de doce meses.

Una mecánica idéntica de financiamiento aplican en Liliana Hogar, una empresa netamente mendocina. En este comercio ofrecen un aire acondicionado marca BGH de 3000 F/C  a un precio de contado de $2.911. Valor “de lista” que sube hasta los $3.074 si el cliente pide financiamiento. En 12 cuotas, Liliana Hogar financia este aire acondicionado a $357 por mes. Con este valor, un cliente terminará pagando $4.284, lo que representa una tasa del 39,36% sobre el precio de lista y del 47,16% si se toma como parámetro el valor “de contado”.

Por último, en Garbarino, una de las tiendas donde más costó obtener información ya que sólo dan detalles del financiamiento si un cliente lleva el bono de sueldo y el DNI para ya firmar el crédito,  encontramos una oferta especial de un aire acondicionado de  3200 F/C marca Noblex a un precio de contado de $1.799. Ante la consulta sobre cómo se podría financiar este producto en 12 cuotas con el crédito de la casa, el vendedor dijo que la cuota rondaría (sin especificar) los $200. De ser esto así, al cabo de un año un cliente terminaría pagando $2.400 (unos $600 más), lo que representa una tasa de interés anual del 33,4% anual. Pero este valor puede no ser el definitivo.