Créditos hipotecarios: cuánto hay que ganar

Los bancos que se sumaron a la iniciativa van a ofrecer los créditos a una tasa fija de entre el 4% y el 7% anual y a plazos de 15 años (uno ofrecerá a 20 años) y por monto máximos de $ 1,5 millón. No se trata de un plan de crédito hipotecario, el BCRA sólo crea la unidad.

 A partir del lunes media docena de bancos empezará a ofrecer créditos hipotecarios "a la chilena", a una cuota inicial 60% menor a la que se paga en los pocos planes a tasa fija vigentes en el mercado. Las entidades acordaron con el Banco Central (BCRA) adoptar una unidad indexada bautizada como "Unidad de Vivienda" (UVI) que ajusta mes a mes el valor de la cuota de acuerdo a la evolución de la inflación y que sirve tanto para préstamos como para depósitos. La clave es que hace caer el ingreso mínimo necesario para calificar y evita que los bancos sufran la licuación de la cuota.

Los primeros seis bancos en adoptar el sistema son Banco Ciudad, Banco Macro, Banco Provincia, Hipotecario, Galicia y Santander Río.

La tabla difundida este viernes por Infobae permite visualizar las capacidades que puede tener cada uno de acceder a esos créditos (clic para ampliar información):

Tabla hipotecarios

Según informó Cronista.com, en las entidades se mostraban ayer esperanzados respecto a la posibilidad de que las familias argentinas adopten esta modalidad crediticia una vez que se familiaricen con ella. "El público arrancará con cautela, pero se irá enganchando cuando advierta que califica para montos a los que antes no alcanzaba" dijo ayer en un comunicado Juan Curutchet, titular del Banco Provincia.

Las UVI están inspiradas en el sistema de Unidades de Fomento (UF) que funciona desde la década de 1960 en Chile y que también fue adoptada en otros países, por ejemplo Uruguay. En Chile la UF cumple una función similar al dólar en la Argentina: los precios de las propiedades muchas veces se calculan y publican en UF, ya que el valor en pesos chilenos de esa unidad de cuenta varía, pero la cantidad de unidades a la que se tasa un inmueble es más estable. Aunque están pensadas para la compra de viviendas, los bancos serán libres de ofrecer créditos prendarios y personales con UVI.

En Chile el crédito hipotecario equivale al 18% del PBI, en la Argentina no llega al 1%. El valor de la UVI fue establecido en $ 14,053 para el 31 de enero pasado por la entidad que conduce Federico Sturzenegger.

El número no es caprichoso, parte de la estimación del promedio ponderado del valor del metro cuadrado en seis ciudades del país y que dio $ 14.053 (algo menos de u$s 1000 por metro cuadrado). A partir de ese precio original, el valor en de la UVI se irá actualizando a diario en la Web del BCRA en base a la variación del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER).

El CER es una excepción a la cláusula de la Ley de Convertibilidad que prohibe la indexación de contratos, y es aplicable sólo a sector financiero. Aunque útil a nivel técnico y legal, el índice fue víctima de la intervención del Indec iniciada en 2007 ya que depende del manipulado índice de precios al consumidor. Recientemente volvió al centro de la escena cuando la administración actual decidió en forma sorpresiva abandonar la medición de precios que elabora la Ciudad de Buenos Aires para su confección para reemplazarla por el índice de San Luis.

En principio, los bancos que se sumaron a la iniciativa van a ofrecer los créditos a una tasa fija de entre el 4% y el 7% anual y a plazos de 15 años (uno ofrecerá a 20 años) y por monto máximos de $ 1,5 millón. No se trata de un plan de crédito hipotecario, el BCRA sólo crea la unidad. Los bancos son libres de imponer la tasa, plazo y condiciones que deseen.

Opiniones (10)
22 de septiembre de 2017 | 05:15
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22 de septiembre de 2017 | 05:15
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  1. Jcgls... si tenes esos profesionales amigos por ejemplo el psiquiatra..!!! llamálo URGENTE!!!! que problema serio tenes!! pobre pibe!!
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  2. Este credito es inaccesible para la mayoría de los argentinos que con suerte llegan a los 10 o 15 siendo generosos aparte atado a la inflacion en un plazo de 15 años es una bomba de tiempo parecida a la 1050 para los mas viejitos y memoriosos
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  3. Cuánto tiempo tiene para escribir el sr. de las consonantes... Más allá de eso, el tema son LAS BOMBAS DE HUMO, igual que con el circo judicial, salen a hacer anuncios, como si estuvieran solucionándole algo a la gente... Este tipo de créditos es UNA LOCURA, NADIE LO VA A TOMAR NI BORRACHO, titulan intereses del 4 al 7% jaja, pero INDEXADO MES POR MES!!! Qué significa, que en los 100 días que lleva este gobierno ya habría aumentado la deuda mínimo un 20% !!! y los salarios ni un peso más!!! Gracias muchachos, dejen de ayudar tanto a la gente... no vaya a ser que lleguemos a la pobreza cero!
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  4. ¡No pretenderá que le de los nombres y apellidos, Leandro! Pero le aseguro que los hay. Saque cuentas sobre los datos que le doy y verifique si quiere. Una médica con menos de cinco años de especializada en psiquiatría, con una cargo en un neurosiquiátrico, más pacientes particulares, incluso algunos de empresas privadas donde le pagan por bloque, se junta con treinta mil, mínimo. Otra médica sin especialidad en ambulancia privada código rojo, también junta treinta mil si trabaja un fin de semana por mes o sólo los fines de semana del mes. Una abogada especializada en derecho tributario y penal, cobra doscientos dólares la consulta y por iniciar un juicio mil dólares y está de tiempo completo (saque cuentas de lo que gana). Un contador, con menos de tres años de recibido, que trabaja externo para una bodega importante (una de las cinco top), más cuarenta clientes pequeños (monotributistas) y trabajo en un estudio con asociados, supera los veinticinco mil, lejos. Uno de los cinco mejores neurocirujanos en Mendoza, también cobra más de trescientos dólares la consulta y no pregunte si lo tiene que operar, porque si lo consulta es porque lo necesita de urgencia. Un abogado especializado (magister en penal y bla... bla... bla...) con pocos casos, pero no por ello sin trabajo, que cuando no le conviene no acepta, supera los treinta mil. Un profesional de la construcción, que construye por su cuenta y vende llave en mano todo incluido, no recibe menos del tercio del precio de la obra vendida y construye una sin apuros cada cuatro meses, incluidos todos los días de lluvia que ahora tiene Mendoza. Una médica especializada en el H. del Cármen, jefa del sector cobra más de cien mil por mes. ¿Sigo?... Ahora si usted piensa en los profesionales que por su incapacidad personal o ineptitud terminan dando clases, o en los que se sienten clase media, pero que sus ingresos no son constantes, ni superan esos valores que menciono, entonces, es porque no son clase media.- Clase media, no se es por el título que se posee, o porque llega a fin de mes sin problemas, sino por los ingresos y su constancia o incremento y estabillidad en el tiempo. Le doy un ejemplo público como el de la médica del H. del Cármen y otro más. Un especialista joven en derecho tributario poco más de cuarenta años, con socios y profesionales especializados en el rubro incluidos escribanos, secretarias y demás, y estudio propio con edificio propio, ¿cuánto cree que gana para mantener en movimiento a tanta gente asociada y contratada por mes? Ese, en particular, se viste de acuerdo al día y usa el auto afín a ese día (y no lo estoy cargando), es cierto, como que el director de este medio lo conoce y sabe que hace esto que le digo. Cuando le digo que hay profesionales que con menos de treinta años de edad, sin empleo público, ahorran dos o tres planes de autos, ahorran en dólares, andan en autos alta gama y se dan vacaciones dos veces al año fuera del país, no le miento.- Otros, empleados judiciales, en salud, o jefes o gerentes de empresas, a veces no compran y alquilan, donan, y tienen empleados "extra", por conveniencia tributaria... usted me entiende??? Esa gente, puede comprar su casa u otras casas, por planes con cuotas de veinte mil pesos y en Mendoza los hay, y muchos. No se olvide que todos los taxis que hay en Mendoza son de unos pocos y algunos no tienen título alguno y cada matrícula vale como el auto que usan y los deben renovar cada diez años y ahora cada uno vale doscientos mil el más barato. Y hay de alta gama circulando por la calle que son remis o taxi.- Esos, son clase media, profesionales o no.-
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  5. Jcglsl no sé qué "profesionales universitarios " tenés a tu alrededor. Pero mi caso y el de mi entorno no llegan a $25.000 mensuales ni soñando!
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  6. Lo primero, es lo primero. Un terreno bien ubicado en Godoy Cruz o Luján, cuesta de ochocientos mil a dos millones. Luego una casa de ochenta metros, que en proyecto se pueda continuar a ciento cincuenta metros, los primeros ochenta no cuestan menos de otro millón. O sea, que éstos préstamos son para quien tiene el lote y para aquellos que son profesionales universitarios y entre ambos ganan más de cincuenta mil. No es difícil, si ambos son ya gente con cinco años de actividad, incluso puede que ganen más de eso incluso eso cada uno. El punto es, que esa gente ahora paga altos alquileres, y debe afrontar además de los alquileres, las cuotas del banco mientras se construye la vivienda (nunca menos de un año para hacerla como corresponde, a menos que sea de tipo seriada, donde los constructores se saben el proyecto de memoria y en ese caso, la construyen en cuatro meses). Ya que nadie gastará ese dinero en una casa hecha, donde haya que reparar cosas o acomodarla a las necesidades de la nueva familia. Parece que la gente del gobierno, sólo sabe que debe proponer una solución, pero no sabe cómo, ni a quienes debe asignar esa solución. La clase media en este país, es todo aquel que se cree en ella y no es así. Primero deben redefinir a quién quieren dar los préstamos y luego, abocarse a créditos que puedan estas personas acceder. Creo... que no han pensado en un sistema parecido al de los planes de autos. Hay gente en este momento, que estando en las condiciones que enumeré al principio, que ahorra con varios planes de autos, (que para una casa daría una cuota de veinticinco mil pesos), incluso de varias marcas al mismo tiempo y rechazan cuando salen sorteados, hasta incluso la tercera vez ad referendum de la fábrica mientras consiguen comprador para el plan sorteado, o lo venden a una sub concesionaria. La gente necesita casa y hay quien lo puede pagar, pero está mal propuesto el plan de viviendas del gobierno.-
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  7. Me parece irreal e imposible de calificar como todos los planes anteriores, supongamos que yo pidiera 500.000 y consiguiera una casa por ese monto, deberia ganar $ 39.793,80 , menos los descuentos quedaria en $ 34.305 que es lo minimo que me exigen para poder calificar...ahora bien, pido que me enumeren que puestos laborales no gerenciales cobra, en blanco, $ 40.000 ?, volvemos a lo de siempre, estos planes no son para los empleados comunes de cualquier ramo, son para la nueva clase media que son los puestos gerenciales, no para algún tipò de empleado, también, estamos lo monotributistas que no nos aceptan ni en las obras sociales, donde no solo no llegas a calificar por las categorías existentes sino que en los bancos te despachan sin saludarte, entonces dejense de joder con la gran noticia, esto es imposible para un argentino "normal"...
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  8. Sería una iniciativa excelente si la inflación anual no superara el 5 ó 6%. Sin embargo, con las tasas de inflación actuales los ajustes mensuales en la UVI serán muy dispares en relación a los ingresos (si son salarios) se ajustarán sólo una vez al año. Tampoco me parece válida la comparación que se hace en el cuadro publicado entre el nuevo préstamo en base a UVI y uno a tasa fija del 24% ya que mientras la cuota en éste último se mantendrá invariable a lo largo del período de amortización no ocurrirá lo mismo con la cuota en base a UVI que se ajustará mes a mes . De cualquier modo me parece una iniciativa muy válida para la clase media que carecía hasta ahora de opciones como ésta y que sería muy viable si la economía argentina se acercara a un índice de inflación de no más del 6 % anual.
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  9. JAJAJAJA........MUY BUENO EL CHISTE..............JAJAJAJA
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  10. en el caso de matrimonio se suman los dos salarios para el minimo ?
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